近年來，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部違法違規(guī)事件增加，民間融資、非法集資相互勾結(jié)的案件突出，暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，也是損失最大的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基石，也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，因此，如何正確認(rèn)識與防范操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，旨在提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并構(gòu)建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認(rèn)識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法分子留下可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力

掌握對公對私存款業(yè)務(wù)的開戶流程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;掌握對賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長短款業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線——全面認(rèn)識操作風(fēng)險(xiǎn)

一、從多起銀行案件分析了解操作風(fēng)險(xiǎn)成因

二、操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

三、銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

四、操作風(fēng)險(xiǎn)防范的三道防線

第二講：存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

一、個人結(jié)算業(yè)務(wù)

1．對身份異常的個人結(jié)算賬戶的身份識別措施

2．現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

3．殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)

4．沒收假幣的合規(guī)要求

5．銀行卡的管理要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件

二、對公存款業(yè)務(wù)

1．對公賬戶的用途劃分

2．開立基本存款賬戶的開戶要求

3．對公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4．辦理對公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則

2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)

3）印鑒核對要求

4）背書要求

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

三、掛失業(yè)務(wù)

1．掛失業(yè)務(wù)的種類

2．存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3．存折/銀行卡掛失的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

四、對賬業(yè)務(wù)

1．對賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2．對賬方式及合規(guī)要求

3．銀企對賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

五、抹賬業(yè)務(wù)

1．適用范圍

2．處理方式

3．環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

六、現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)

1．表現(xiàn)形式

2．賬務(wù)核算方法

3．風(fēng)險(xiǎn)防范措施

七、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1．執(zhí)行業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2．有權(quán)機(jī)關(guān)辦理業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3．協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4．有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5．查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

第三講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

一、印章的管理

1．銀行印章的分類

2．印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1．憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2．憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3．憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：B農(nóng)信社邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1．尾箱的限額管理

2．尾箱核對的合規(guī)要求

3．尾箱的五同規(guī)定

4．尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

5．案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第四講：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施

一、電子銀行業(yè)務(wù)的分類

1．ATM自助銀行

2．手機(jī)銀行

3．電話銀行

4．網(wǎng)上銀行

二、ATM自助銀行業(yè)務(wù)

1．ATM柜員機(jī)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患

2．如何防范不法人員對ATM的欺詐行為

案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機(jī)裝讀卡器復(fù)制銀行卡進(jìn)行盜刷，銀行被判承擔(dān)責(zé)任的

三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

1．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）銀行技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

2）客戶操作風(fēng)險(xiǎn)

2．案例分析：網(wǎng)購發(fā)生一起客戶資金風(fēng)險(xiǎn)案例

第五講：理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

一、理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求

二、理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

1．利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模

2．將理財(cái)產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域

3．誤導(dǎo)消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品

4．未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品

案例分析：S銀行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：L銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示

第六講：如何有效控制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)

一、加強(qiáng)對員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1．職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

2．培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實(shí)守信

6）公平競爭，抵制違規(guī)

3．職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

1．把簡單的工作做得最好

2．不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3．杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1．崗位輪換

2．強(qiáng)制休假

3．離任審計(jì)

四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制