面對紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)主動適應(yīng)新常態(tài)，積極應(yīng)對多重挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。展望未來，我國銀行業(yè)將依然面臨經(jīng)營環(huán)境深刻變化的考驗，在此背景下，銀行業(yè)的發(fā)展模式將更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從“做大”向“做強”轉(zhuǎn)變、從簡單融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變，在此過程中，監(jiān)管部門多次強調(diào)，要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，重點防范信貸業(yè)務(wù)中的不良貸款風(fēng)險、地方政府融資平臺貸款風(fēng)險、小微企業(yè)貸款風(fēng)險、網(wǎng)貸風(fēng)險等，防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險將成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。

全面樹立員工的合規(guī)風(fēng)險意識

了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的成因;掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險控制措施

通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力

第一講：為什么風(fēng)險管理是銀行安身立命的本錢

1．從一起案件了解銀行風(fēng)險管理的重要性

2．怎樣理解“無規(guī)矩不成方圓”

3．怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”

4．怎樣平衡“風(fēng)險與收益”的關(guān)系

5．銀行目前面臨的主要風(fēng)險

6．銀行風(fēng)險管理策略

案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：解讀信貸政策最新監(jiān)管要求，明確信貸業(yè)務(wù)的投放領(lǐng)域

1．著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長

2．實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標(biāo)

3．完善差異化信貸政策，支持去庫存

4．穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿

5．繼續(xù)加強服務(wù)價格管理，支持降成本

6．回歸本源、切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力

7．以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險為底線，扎實推進(jìn)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，特別是嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險

第三講：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

一、防微杜漸，注重風(fēng)險的事前事中防范

二、信貸風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1．貸前調(diào)查

2．貸中審查

3．貸后檢查

三、新常態(tài)下信貸風(fēng)險暴露出的問題

四、風(fēng)險成因分析及防范對策

案例分析：B集團(tuán)公司關(guān)閉事件帶來的啟發(fā)

第四講：信貸客戶遴選的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險防范

1．目標(biāo)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門檻

2．個人客戶評價指標(biāo)與信用等級設(shè)置

3．個人信用客戶等級的評定管理

4．企業(yè)客戶風(fēng)險評級方法

5．企業(yè)客戶風(fēng)險評級管理規(guī)定

案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對其進(jìn)行授信管理

第五講：信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險管控措施

一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險的第一道關(guān)口

1．審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性

2．貸前實地調(diào)查的原則及內(nèi)容

3．貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧

4．揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務(wù)報表的真正涵義

5．貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練

1）個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實操演練

2）公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練

二、貸中審查是防范風(fēng)險的關(guān)鍵

1．審查人員的配備要求——專家級人員

2．貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及控制措施

3．貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及控制措施

三、貸后檢查是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段

1．貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行

2．企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好

3．企業(yè)現(xiàn)金流是否充足

4．企業(yè)風(fēng)險預(yù)警是否被察覺

5．不良資產(chǎn)的介入是否及時

四、確保第二還款來源的有效性

1．保證貸款

1）一般保證與連帶責(zé)任保證

2）對保證人主體資格的合法性審查

3）對保證人代償能力調(diào)查

4）關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險

5）對保證人的風(fēng)險防范措施

案例分析：z公司詐騙銀行貸款案

2．抵押貸款

1）抵押物估值的風(fēng)險點與防范措施

2）辦理抵押登記的風(fēng)險點與防范措施

案例分析：D銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

3．質(zhì)押貸款

1）動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押

2）質(zhì)押物估值風(fēng)險點與防范措施

3）質(zhì)押物登記的風(fēng)險點與防范措施

案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施

1．對客戶提供資料的合法合規(guī)性審查

2．受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點與防范措施

3．簽訂合同、承兌出票應(yīng)注意的事項

4．辦理貼現(xiàn)的風(fēng)險防范措施

案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任

案例分析：L省S銀行朱某挪用資金案