恩格斯曾經(jīng)說過，在社會(huì)發(fā)展某個(gè)很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個(gè)共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個(gè)人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個(gè)規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來變成了法律。依法治國是社會(huì)發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時(shí)代的交易，既虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進(jìn)依法治國的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始對操作風(fēng)險(xiǎn)和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)強(qiáng)調(diào)了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機(jī)，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)作為與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)并行的三大風(fēng)險(xiǎn)，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實(shí)踐活動(dòng)中。本課程從微觀及實(shí)務(wù)和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營特征進(jìn)行分析和講解。

1、本課程通過案例講解更好的理解中國人民銀行關(guān)于各個(gè)商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)防范。

2、增強(qiáng)員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，規(guī)范合規(guī)操作及面對客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題。

3、合規(guī)建設(shè)不是宏觀的課題，是銀行日常業(yè)務(wù)中每一個(gè)工作人員都會(huì)接觸到的課題，運(yùn)用最新的實(shí)際案例講解更好接觸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范。

一、柜面業(yè)務(wù)

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支取？

案例三：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?/p>

案例四：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項(xiàng)直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？

案例六：繼承人能否持財(cái)產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

案例七：銀行擅自沖正差錯(cuò)款案例

案例八：銀行擅自改變存款方式導(dǎo)致儲(chǔ)戶損失責(zé)任案例

案例九：限制儲(chǔ)戶取款自由違法案例

案例十：計(jì)息規(guī)則告知方式不當(dāng)，具有過錯(cuò)案例

案例十一：未對儲(chǔ)戶提供保密的交易環(huán)境應(yīng)違約責(zé)任案例

案例十二：金融機(jī)構(gòu)對開戶人及取款人的身份證進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查案例

案例十三：違規(guī)掛失不記名存單責(zé)任案例

案例十四：未排除合理性疑點(diǎn)，不能要求儲(chǔ)戶返還差錯(cuò)款案例

案例十五：銀行未履行與儲(chǔ)戶的特別約定案例

案例十六：銀行不能僅以底單記載內(nèi)容否定存款關(guān)系案例

案例十七：網(wǎng)上銀行儲(chǔ)戶信息被盜，銀行未盡安全保障義務(wù)案例

案例十八：因管理不慎公章被盜用，具有過錯(cuò)的案例

案例十九：儲(chǔ)戶受到傷害，銀行承擔(dān)附隨義務(wù)案例

案例二十：為非持卡人簽名消費(fèi)付款，銀行未盡審核義務(wù)責(zé)任案例

案例二十一：利用自助銀行實(shí)施犯罪，銀行責(zé)任定義案例

案例二十二：存單掛失后銀行擅自撤銷需要擔(dān)責(zé)？

案例二十三：公正委托他人辦理業(yè)務(wù)應(yīng)該如何合規(guī)操作？

案例二十四：代理掛失，是否可以代理取款？

案例二十五：辦理存款詢證函要合規(guī)？

案例二十六：妻子能否向銀行要求查詢丈夫個(gè)人存款？

案例二十七：侵權(quán)責(zé)任無處不在，銀行莫踩“侵權(quán)”地雷

二、信用卡業(yè)務(wù)

案例一：信用卡營銷時(shí)候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

案例二：團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

案例四：防范銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)，積極應(yīng)對冒領(lǐng)盜刷糾紛

案例五：信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)糾紛多，法律關(guān)系需要理清

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

案例二：銀行在訂立理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要履行哪些告知義務(wù)？

案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險(xiǎn)？

四、司法協(xié)助

案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財(cái)政性資金？

案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項(xiàng)？

案例五：債權(quán)人可否持調(diào)解書到銀行支取債務(wù)人的賬戶資金？

五、反洗錢業(yè)務(wù)

案例一：如何識(shí)別和更好的地防范可疑用戶？

案例二：大額可疑交易識(shí)別要點(diǎn)？

案例三：和可疑交易報(bào)告如何提交？
案例四：出借身份證存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

案例五：網(wǎng)點(diǎn)沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

六、信貸業(yè)務(wù)

案例一：銀行應(yīng)對幫助違法借貸的過錯(cuò)的責(zé)任案例

案例二：保證合同因不是當(dāng)事人真實(shí)意思表示而不成立案例

案例三：企業(yè)法人聯(lián)合體擔(dān)保行為無效案例

案例四：保證期間屆滿后，擔(dān)保人在催款通知書上簽字，蓋章頁不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任案例

案例五：銀行轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)以新還舊貸款，擔(dān)保人責(zé)任案例

綜合案例：

案例一：銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？

案例二：銀行業(yè)務(wù)外包操作不規(guī)范惹糾紛？