恩格斯曾經(jīng)說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機構(gòu)開始對操作風險和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會強調(diào)了控制銀行風險的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進一步強調(diào)了銀行操作風險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機，操作風險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風險作為與信用風險和市場風險并行的三大風險，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務(wù)和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風險、運營特征進行分析和講解。

1.全面掌握合法合規(guī)的最新解析。

2.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范操作風險與信用風險和法律風險帶來的合規(guī)風險。

3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認識。

4.增強員工法律意識和風險防范的措施及面對客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題。

第一主題：巴塞爾協(xié)議（授課20分鐘）

1、巴塞爾協(xié)定的關(guān)于資本的充足率和市場風險的計提方式

2、資本計提補充措施---違約風風險增額計提

3、中國版的巴塞爾協(xié)定

第二主題：合規(guī)風險（授課10分鐘）

1、商業(yè)銀行個人金融條線風險管理架構(gòu)

2、巴塞爾協(xié)定在個人金融業(yè)務(wù)信用風險管理中的應(yīng)用

第三主題：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作風險防范（涵蓋柜面業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)操作風險、票據(jù)業(yè)務(wù)操作風險、信用卡業(yè)務(wù)操作風險、其他業(yè)務(wù)操作風險）

一、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作風險分布情況

1、業(yè)務(wù)部位分布

2、風險性質(zhì)分布

3、崗位人員分布

4、主要特點

二：個人金融業(yè)務(wù)信用風險（個貸、財富、理財、銀行卡）

2 信用卡業(yè)務(wù)風險管理

2 信用卡業(yè)務(wù)主要風險類型

2 信用卡業(yè)務(wù)風險管理策略

2 信用卡業(yè)務(wù)欺詐風險管理策略

2 信用卡業(yè)務(wù)其他操作風險管理策略

2 我國信用卡行業(yè)發(fā)展及風險狀況

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容

2 個人理財業(yè)務(wù)風險類型

2 個人理財業(yè)務(wù)風險管理和策略

2 個人理財產(chǎn)品風險管理

2 個人理財業(yè)務(wù)管理發(fā)展趨勢

第二天內(nèi)容：（授課時間：6小時）

重點講解：個人負債及中間業(yè)務(wù)風險管理（存款、開戶、結(jié)算、銀行卡、自助銀行、柜面業(yè)務(wù)）

2 主要個人負債業(yè)務(wù)風險類型及風險控制措施

2 主要個人中間業(yè)務(wù)的風險類型及風險控制措施

2 個人理財業(yè)務(wù)風險管理

新型業(yè)務(wù)拓展：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的三個發(fā)展階段

2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式

2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

2 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的可能風險

第四主題：商業(yè)銀行法律合規(guī)經(jīng)典案例分享

一、個人儲蓄業(yè)務(wù)

2 案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

2 案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?/p>

2 案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支取？

2 案例四：網(wǎng)點出具當日的余額資金證明應(yīng)當注意什么？

2 案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責任？

2 案例六：繼承人能否持財產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

二、信用卡業(yè)務(wù)

2 案例一：信用卡營銷時候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

2 案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

2 案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個人理財業(yè)務(wù)

2 案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？

2 案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務(wù)？

2 案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風險？

四、司法協(xié)助

2 案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

2 案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

2 案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

2 案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？

四、反洗錢業(yè)務(wù)

2 案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風險？

2 案例三：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風險有多大？

綜合案例：

2 銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？