恩格斯曾經(jīng)說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機構(gòu)開始對操作風(fēng)險和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會強調(diào)了控制銀行風(fēng)險的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進一步強調(diào)了銀行操作風(fēng)險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機，操作風(fēng)險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險作為與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險并行的三大風(fēng)險，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務(wù)和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險、運營特征進行分析和講解。

1.掌握傳統(tǒng)業(yè)務(wù)法律合規(guī)的案例。

2.樹立員工的風(fēng)險防控合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險與信用風(fēng)險和法律風(fēng)險帶來的合規(guī)風(fēng)險，。

3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識。

4.增強員工法律意識和風(fēng)險防范的措施，規(guī)范合規(guī)操作及面對客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題。

教學(xué)項目一：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險分布情況

1、業(yè)務(wù)部位分布

2、風(fēng)險性質(zhì)分布

3、崗位人員分布

4、主要特點

教學(xué)項目二：活期存款業(yè)務(wù)

l  開立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目三：定期存款

l  開立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目四：提前支取業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目五：掛失業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目六：重要空白憑證

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

ü  領(lǐng)用

ü  使用

ü  交接

教學(xué)項目七：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

ü  現(xiàn)金調(diào)撥

ü  現(xiàn)金收入

ü  現(xiàn)金付出

ü  現(xiàn)金日結(jié)和庫存

教學(xué)項目八：核準(zhǔn)業(yè)務(wù)管理

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目九：柜員管理

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十：長期不動戶

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十一：免填單業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十二：繼承、過戶或支付

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十三：質(zhì)押、存款賬戶凍結(jié)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十四：代理國債業(yè)務(wù)

l  憑證式國債

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  記賬式國債柜臺交易

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

l  儲蓄式國債

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十五：代收付業(yè)務(wù)

l  代收類業(yè)務(wù)、代付類業(yè)務(wù)、代售類業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十六：代理開放式基金業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十七：代理保險

2  風(fēng)險點提示

2  風(fēng)險控制措施

教學(xué)項目十八：個人理財業(yè)務(wù)

2  個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險類型

2  個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和策略

2  個人理財產(chǎn)品風(fēng)險管理

2  個人理財業(yè)務(wù)管理發(fā)展趨勢

2  個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

教學(xué)項目十九：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

2  中國互聯(lián)網(wǎng)金融的三個發(fā)展階段

2  中國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式

2  中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

2  中國互聯(lián)網(wǎng)金融的可能風(fēng)險

教學(xué)項目二十：票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

1、票據(jù)的職能和作用

2、票據(jù)的種類與特征

3、票據(jù)的物理鑒別

2  票面知識

2  油墨防偽

2  文字防偽

2  暗記防偽

2  案例：某商業(yè)銀行變造的支票案例

案例教學(xué)項目二十：商業(yè)銀行法律合規(guī)經(jīng)典案例分享

一、個人儲蓄業(yè)務(wù)

2  案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

2  案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支??？

2  案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支?。?/p>

2  案例四：網(wǎng)點出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

2  案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？

2  案例六：繼承人能否持財產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

二、信用卡業(yè)務(wù)

2  案例一：信用卡營銷時候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

2  案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

2  案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個人理財業(yè)務(wù)

2  案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

2  案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務(wù)？

2  案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險？

四、司法協(xié)助

2  案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

2  案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

2  案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

2  案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？

四、反洗錢業(yè)務(wù)

2  案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險？

2  案例三：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？