隨著我國銀行業(yè)國際化、綜合化經(jīng)營探索的不斷深入，商業(yè)銀行經(jīng)管中面臨監(jiān)管主體、監(jiān)管標準、監(jiān)管模式更加多元化，較之過去，銀行合規(guī)風險管理能力無疑提出了新的考驗，風險來源更加廣泛，性質更加復雜，影響更加深遠。本次課程對于銀行管理者和從業(yè)人員的學習掌握合規(guī)要求，增加遵規(guī)守據(jù)的意識，提升合規(guī)經(jīng)營水平有著重要的意義。操作風險是銀行業(yè)金融機構面臨的最基本也是最主要的風險之一。實現(xiàn)柜面業(yè)務的“零差錯、零缺陷”是防范操作風險的重點，也是對每一位基層員工的目標要求。因此每位員工必須以高度責任感、使命感對操作風險要有一個正確、清醒地認識：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應該怎么做，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；認真負責地做好每一筆業(yè)務，提高風險防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違紀、違法行為往往都從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機，從而導致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

1.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范會計操作風險與合規(guī)風險。

2.了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

3.掌握柜面業(yè)務的操作規(guī)程

4.通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，常規(guī)做法不符合法律規(guī)定和依據(jù)的事實。

柜面業(yè)務操作規(guī)程及風險防范

一、個人儲蓄業(yè)務

1.個人結算賬戶的開戶規(guī)程

2.個人結算賬戶的開戶要求

3.現(xiàn)金收付業(yè)務應遵循的原則

4.殘鈔幣業(yè)務兌換的標準

5.假幣收繳的操作規(guī)程

6.開戶/辦理業(yè)務/銷戶環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)及防范措施

二、對公存款業(yè)務

1.開立基本賬戶的開戶要求

2.對公賬戶的用途劃分

3.對公存款業(yè)務的操作規(guī)程

4.對公存款開戶/業(yè)務辦理/銷戶環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)及防范措施

三、掛失業(yè)務

1.掛失業(yè)務的種類

2.存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程

3.企業(yè)印鑒卡掛失的操作規(guī)程

4.存折/銀行卡掛失的風險表現(xiàn)及防范措施

四、對賬業(yè)務

1.內部賬戶核對的主要風險點與防范措施

2.外部對賬的主要風險點與防范措施

五、抹賬與沖賬業(yè)務

1.抹賬業(yè)務與沖賬業(yè)務的適用范圍

2.對于當日錯賬業(yè)務應如何處理

3.對于隔日錯賬業(yè)務應如何處理

4.抹賬與沖賬業(yè)務的風險表現(xiàn)及防范措施

六、現(xiàn)金的長短款業(yè)務

1.長短款差錯業(yè)務表現(xiàn)形式

2.長短款業(yè)務的賬務核算方法

3.長短款差錯業(yè)務風險防范措施

七、票據(jù)支付結算業(yè)務及風險控制

1.票據(jù)業(yè)務的審查要點

2.支票業(yè)務的操作規(guī)程

3.匯票業(yè)務的操作規(guī)程

4.本票業(yè)務的操作規(guī)程

5.支票、本票、匯票業(yè)務的相同點與不同點

6.瑕疵票據(jù)的風險控制措施

八、重要空白憑證及尾箱的風險控制措施

九、重要空白憑證的管理

1.憑證領用與保管的風險點與防范措施

2.憑證使用的風險點與防范措施

3.憑證銷毀的風險點與防范措施

十、尾箱的管理

1.限額管理的風險點與防范措施

2.尾箱核對的風險點與防范措施

3.保管與入庫的風險點與防范措施

個人業(yè)務合規(guī)案例分享

一、個人儲蓄業(yè)務

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支??？

案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支??？

案例四：網(wǎng)點出具當日的余額資金證明應當注意什么？

二、信用卡業(yè)務

案例一：信用卡營銷時候，銀行應該履行哪些告知義務？

案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個人理財業(yè)務

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？

案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務？

案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風險？

四、司法協(xié)助

案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

案例三：銀行是否有義務為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

四、反洗錢業(yè)務

案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風險？

案例三：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務的風險有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應注意哪些問題？