通過本課程的學習，學員要了解合同法，擔保法，物權(quán)法與銀行相關的主要線條。

通過本課程的學習，學員將了解到：

合同法，擔保法，物權(quán)法與實際工作中的相關的主要解讀

第一課題：金融與法律

了解法律和金融之間的關系

第二課題：中央銀行法

1.解讀央行銀行法的主要線條

2.貨幣發(fā)行在經(jīng)濟波動中的法律依據(jù)

3.央行在利率調(diào)整的法律依據(jù)

4.中央銀行法和世界發(fā)達國家銀行法律之間的優(yōu)勢和劣勢

5.銀行法在2015年前國家宏觀經(jīng)濟形勢中要改進的地方

第三課題：金融監(jiān)管法

1.金融監(jiān)管法的主要線條

2.金融監(jiān)督法在銀行員工中要掌握的基本條款

第四課題：銀行客戶關系法

1.了解銀行客戶關系的界定

2.在金融活動促銷中客情關系尺度及金額的把握，及法律線條的依據(jù)

第五課題：存款法律制度

了解存款的主要法律線條

第六課題：合同法法律制度

了解合同法的主要線條

第七課題：物權(quán)法法律制度

了解物權(quán)法的主要線條

第八課題：擔保法法律制度

了解擔保法的主要線條

第九課題：貸款法律制度

解析貸款法律制度的主要條線

第十課題：信貸業(yè)務的風險防控

（一）剖析個人信貸業(yè)務的主要風險--信用風險

個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在收入波動和道德風險方面,指個人客戶作為債務人在信貸業(yè)務中的自行違約或作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約。

（二）導致信用不完善因素的原因和對策

銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務風險因數(shù)和對策。個人信貸業(yè)務的規(guī)章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個人信貸業(yè)務發(fā)展的主要原因之一。

（三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度

借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會遇到無法執(zhí)行的問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。

（四）我國法律法規(guī)的制定針對個人信貸制度的不完善地方

第十一課題：商業(yè)銀行應對個人信貸風險的對策及措施

針對個人信貸業(yè)務發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種風險,商業(yè)銀行應建立一套防范個人信貸業(yè)務的風險管理體系。

（一）建立完善的個人信用制度和信息交換制度,按程序授信

1、建立完善的個人信用制度是銀行控制個人信貸風險的前提保證。

2、加快中國人民銀行征信條例的法制化進程,盡快收錄各金融機構(gòu)、稅務部門、海關、法院、企事業(yè)單位、居民水電費交款情況等信息入庫,搜集整理個人收入、信用、工商審批、居民納稅情況等信息,評估個人信用等級,按評定的信用等級給予授信。

(二)完善現(xiàn)有的法律體系,使其更科學、操作更合理

目前,我國消費信貸業(yè)務量雖然不斷擴大,但信貸業(yè)務還不成體系,缺乏統(tǒng)一的法律保障、行業(yè)標準和操作規(guī)范。所以,建議國家有關部門盡快制定出具體放貸的基本標準、核定可授信額度等相應的法律規(guī)范,使商業(yè)銀行在發(fā)展個人消費信貸業(yè)務中有章可循。

(三)重點開發(fā)風險低、潛力大的客戶群體

如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。

面對跨國銀行的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行要以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎，以個人信貸間業(yè)務為先導，不斷調(diào)整經(jīng)營理念，堅持傳統(tǒng)業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務相互促進、利潤和市場份額兼顧的市場策略，尋找適合我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務發(fā)展的、科學有效的管理體制、管理方式和管理手段，最終在行業(yè)內(nèi)形成一種良好的中間業(yè)務經(jīng)營氛圍，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。