長久以來，操作風(fēng)險給國內(nèi)國外的商業(yè)銀行都造成過巨大損失，甚至有些銀行承擔(dān)不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來操作風(fēng)險成為銀行越來越重視的一項管理。同發(fā)達(dá)國家一樣，我國的商業(yè)銀行在漫長的銀行業(yè)歷史中也沒有充分的關(guān)注和重視操作風(fēng)險，尤其柜面操作風(fēng)險管理理論的研究和實(shí)踐起步較晚，無論是風(fēng)險管理理論還是管理實(shí)踐手段上，國內(nèi)商業(yè)銀行都或多或少存在一些問題。近些年來，操作風(fēng)險在國內(nèi)商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢，一些國有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺詐、貪污腐敗案件，涉及金額上億，給客戶、銀行、甚至國家財產(chǎn)都帶來巨大損失，我們可以看到操作風(fēng)險已經(jīng)威脅到了我國銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行日常運(yùn)營的基礎(chǔ)平臺，也是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、范圍最廣、影響最大、最復(fù)雜的日常運(yùn)營工作，操作風(fēng)險的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過去發(fā)生的案件中，多數(shù)發(fā)生在會計領(lǐng)域，涉及柜面業(yè)務(wù)。實(shí)踐證明，柜面操作風(fēng)險管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽(yù)造成了巨大的損害，控制柜面操作風(fēng)險已經(jīng)成為其柜面營運(yùn)管理的核心。

■ 掌握長短款業(yè)務(wù)、繼承取款、開戶申請資料審核的法律風(fēng)險

■ 全面樹立員工主動合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險

■ 提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生

■ 了解操作風(fēng)險的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險及科學(xué)管理風(fēng)險的能力

■ 掌握客戶經(jīng)理盜取客戶資金、銀行“飛單”、偽造金融憑證、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險防控措施

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險基礎(chǔ)知識

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險特點(diǎn)與表現(xiàn)形式

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的概念及分類

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的概念及分類

3.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的特點(diǎn)

4.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式

1）操作錯誤型

案例分析：存款后發(fā)現(xiàn)短款——長短款操作法律風(fēng)險

2）人為違規(guī)型

案例分析：開戶申請資料審核的法律風(fēng)險

3）內(nèi)部作案型

案例分析：某外資銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資金案例分析及風(fēng)險防范

4）外部欺詐型

案例分析：社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險防范

5）技術(shù)風(fēng)險型

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險防范

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

1.建立各項柜面操作基礎(chǔ)制度

2.逐步重視中、后臺的監(jiān)督管理

3.引進(jìn)內(nèi)部審計部門數(shù)據(jù)分析平臺

4.柜面業(yè)務(wù)事中授權(quán)管理增強(qiáng)

5.重視柜面業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度

6.完善柜面人員任職資質(zhì)管理

三、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理存在的問題

1.監(jiān)督整合能力凾待提高

2.系統(tǒng)、流程、硬件發(fā)展落伍

3.員工素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配

4.柜面內(nèi)控管理執(zhí)行力不強(qiáng)

5.規(guī)章制度建設(shè)滯后與分散

6.柜面人員管理較為粗放

小組討論：結(jié)合當(dāng)前本行運(yùn)營風(fēng)險防控管理的現(xiàn)狀，你所面臨的問題和挑戰(zhàn)？

第二講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險成因探析與風(fēng)險評估

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險成因探析

1、 內(nèi)因

1）中、高級管理層對柜面操作風(fēng)險認(rèn)識上存在偏差。

2）柜面人員自我認(rèn)同意識弱化，責(zé)任意識不強(qiáng)。

案例分析：無真實(shí)代收代付交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險防范

2、 外因

1）柜面操作風(fēng)險管理體制缺失。

2）柜面操作風(fēng)險管理的手段與技術(shù)落后。

3）內(nèi)控管理作用凸顯不足。

4）人力資源管理不到位。

5）機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張帶來的管理滯后性。

案例分析：十分鐘的悲劇

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險識別與評估

1.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的識別

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的評估

3.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險識別與評估的原則

4.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險識別與評估的方法

案例分析：繼承取款的法律風(fēng)險

第三講：國內(nèi)外商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)

一、國外商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)

1.柜面操作風(fēng)險管理文化

2.柜面操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)

3.柜面操作風(fēng)險管理流程

1）風(fēng)險識別體系

2）風(fēng)險度和評估化體系

3）風(fēng)險控制體系

4）風(fēng)險監(jiān)測與報告體系

4.柜面操作風(fēng)險量化

二、國內(nèi)商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)

1.柜面操作風(fēng)險管理文化

2.柜面操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)

3.柜面操作風(fēng)險管理流程

4.柜面操作風(fēng)險量化

第四講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理體系構(gòu)建

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理體系構(gòu)建原則

1.柜面操作風(fēng)險管理體系的系統(tǒng)特征

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理體系的構(gòu)建原則

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理體系設(shè)計

第一層次：柜面操作

第二層次：柜面操作風(fēng)險管理流程

第三層次：操作風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)

第四層次：操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施

第五層次：操作風(fēng)險管理環(huán)境

第五講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險防控對策

一、強(qiáng)化制度建設(shè),構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險管理防線

1.健全規(guī)章制度，引導(dǎo)規(guī)范操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略

2.強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高執(zhí)行力度

1）強(qiáng)化各層級柜面風(fēng)險的管控能力

2）建立科學(xué)合理的監(jiān)督檢查機(jī)制

3）建立必要的崗位制約機(jī)制

4）提高各項規(guī)章制度的執(zhí)行力

3.規(guī)范問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮懲戒效應(yīng)

1）全面落實(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險治理責(zé)任制

2）積極推行各條線違規(guī)積分管理制度

3）提高違規(guī)問題的罰處透明度

二、強(qiáng)化科學(xué)技術(shù)手段,構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險管理防線

1.建立和完善前、中、后臺信息系統(tǒng)

1）優(yōu)化整合柜面核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

2）建立科學(xué)的柜面操作風(fēng)險識別與評估系統(tǒng)

3）建立完善的風(fēng)險預(yù)警與監(jiān)控系統(tǒng)

2.建立和完善柜面操作事件數(shù)據(jù)庫

1）明確損失事件采集要遵循的原則

2）明確各部門的職責(zé)與分工

3）明確操作風(fēng)險損失事件的報告標(biāo)準(zhǔn)

3.新柜面操作風(fēng)險管理防范手段

1）建立高效可升級的運(yùn)營模式，走進(jìn)金融服務(wù)領(lǐng)域的“運(yùn)營工業(yè)化”時代

2）建立“O2O運(yùn)營”設(shè)備管理模式

3）建立物理渠道與電子渠道相結(jié)合的服務(wù)體系，突破傳統(tǒng)柜面的局限性

4）建立風(fēng)險信息共享平臺，聯(lián)動做好風(fēng)險防范

三、風(fēng)險文化構(gòu)建，構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險管理防線

1.建立高效的人力資源管理體制

1）完善人事管理體制，嚴(yán)把用人關(guān)

2）建立員工企業(yè)歸屬感和工作自豪感

2.建立以人為本的風(fēng)險管控文化

1）建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度

2）推行管理問責(zé)制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

3.建立相對合理的績效考核體系

1）完善考核機(jī)制，引導(dǎo)風(fēng)險與業(yè)績平衡的理念

2）某商業(yè)銀行柜員考核模板分享

課程收尾：回顧課程，合影道別