個(gè)人與家庭收入的不斷提升，生活質(zhì)量的不斷改善，催生了投資理財(cái)、抵抗通脹的迫切需求。商業(yè)銀行在面對(duì)資產(chǎn)配置、貸款、保險(xiǎn)、消費(fèi)、投資等需求，以及家庭對(duì)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)等金融行為中所處的角色已經(jīng)顯得越來(lái)越重要。同時(shí)，銀行提供的各種理財(cái)產(chǎn)品也給個(gè)人和家庭帶來(lái)了全新的理財(cái)和資產(chǎn)配置的理念和途徑。然而，許多銀行零售客戶經(jīng)理或者營(yíng)銷人員對(duì)于如何做理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷，以及相應(yīng)的資產(chǎn)配置的基本知識(shí)都所知不多，他們
    不知道資產(chǎn)配置是什么
    不知道如何進(jìn)行資產(chǎn)配置
    不知道如何了解個(gè)人投資者的行為習(xí)慣
針對(duì)以上問題，本課程重點(diǎn)分析資產(chǎn)配置的實(shí)用方式。首先幫助學(xué)員掌握資產(chǎn)配置的基本原理，資產(chǎn)配置的種類，以及資產(chǎn)配置的有效方法，然后深入講解如何有效地分析客戶需求，以及發(fā)掘客戶需求，如何針對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品做營(yíng)銷，以幫助學(xué)員全面提升資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)知識(shí)以及銷售技巧，務(wù)求改善與客戶溝通能力和個(gè)人投資能力，全方位助力銷售業(yè)績(jī)的成長(zhǎng)。

1、掌握資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

2、掌握如何進(jìn)行資產(chǎn)配置

3、洞察個(gè)人投資者的行為

4、掌握資產(chǎn)種類的關(guān)鍵特征

導(dǎo)引：投資的目的是什么？

1. 中國(guó)投資市場(chǎng)的分析

2. 資產(chǎn)配置是否適合中國(guó)市場(chǎng)

3. 國(guó)內(nèi)投資者對(duì)資產(chǎn)配置觀念的轉(zhuǎn)變

4. 資產(chǎn)配置是投資中最強(qiáng)大的力量之一

第一講：投資理財(cái)?shù)幕纠砟?/strong>

一、有智慧不如順勢(shì)

1、當(dāng)前投資環(huán)境與資本市場(chǎng)

2、互聯(lián)網(wǎng)思維與金融創(chuàng)新

3、淺談資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)

二、資產(chǎn)配置的基本原理

1、多資產(chǎn)投資組合常見困惑點(diǎn)

2、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) vs. 安全資產(chǎn).

3、大類資產(chǎn)投資組合

?  股票（基金）

?  債券（固定收益類）

?  現(xiàn)金（銀行理財(cái)產(chǎn)品）

?  另類投資（房地產(chǎn)、商品）

案例：投資市場(chǎng)的周期規(guī)律

4、理財(cái)產(chǎn)品的配置要點(diǎn)

?  匹配投資人

?  投資目標(biāo)

?  投資期限

案例：資產(chǎn)配置的基本法則

第二講：影響資產(chǎn)配置的因素

一、個(gè)人投資者行為

1. 影響個(gè)人投資者資產(chǎn)配置決定的因素

——投資者概況

——投資態(tài)度

——投資范圍

2. 個(gè)人投資者資產(chǎn)配置的首要決定因素

——損益表因素

——資產(chǎn)負(fù)債表因素

——資產(chǎn)負(fù)責(zé)表外因素

3. 戰(zhàn)略性和戰(zhàn)術(shù)性原則

4. 個(gè)人投資者的行為特性