近些年來，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)、科學(xué)技術(shù)及新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也越來越快。而個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平。但是近幾年頻繁出現(xiàn)的“假個(gè)貸”、“騙貸”現(xiàn)象，無不體現(xiàn)著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)控制和管理能力的薄弱，而商業(yè)銀行“重存款，輕貸款”、“重營(yíng)銷，輕管理”的思想，無疑進(jìn)一步擴(kuò)大了個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)紛繁復(fù)雜的個(gè)人信貸市場(chǎng)，固有的營(yíng)銷及風(fēng)控模式顯然已無法滿足市場(chǎng)的需求，如何在多種融資主體并存的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)，同時(shí)把好風(fēng)控關(guān)？已成為各家金融機(jī)構(gòu)注目的焦點(diǎn)。本課程從信貸文化、信貸營(yíng)銷、信貸風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)貸等方面為個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)做出一次全新的畫像，擬在個(gè)貸從業(yè)者、管理者中引起共鳴與思考。

1、熟練掌握個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程；

2、培養(yǎng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)職業(yè)操守；

3、學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維營(yíng)銷個(gè)貸業(yè)務(wù)；

4、學(xué)會(huì)用大數(shù)據(jù)排查風(fēng)險(xiǎn)。

課程大綱

第一講：信貸文化與信貸品牌篇

一、文化與企業(yè)文化

1. 文化的內(nèi)涵與影響力

1) 國(guó)家與民族文化的重要影響

2) 家風(fēng)、校風(fēng)、行規(guī)

案例：北大校訓(xùn)、曾國(guó)藩家書

2. 企業(yè)文化的前世今生

1) 歐美企業(yè)文化案例

2) 日韓企業(yè)文化案例

3) 中國(guó)企業(yè)文化的沿革

二、信貸文化

1. 信貸文化與中華文化的聯(lián)系

互動(dòng)案例：《弟子規(guī)》與信貸文化連線

2. 信貸文化

1) 學(xué)習(xí)——學(xué)而時(shí)習(xí)之不亦說乎

2) 責(zé)任——先天下之憂而憂，后天下之樂而樂

3) 誠(chéng)信——海岳尚可傾,口諾終不移

2.4 合規(guī)——山隨平野盡，江入大荒流

2.5 風(fēng)險(xiǎn)——金蟬未動(dòng)蟬先覺 暗算無常死不知

2.6 創(chuàng)新——問渠那得清如許?為有源頭活水來

2.7 專業(yè)——工欲善其事，必先利其器

2.8 平衡——百川歸大海,何日復(fù)西歸

三、信貸品牌的重要性

案例：民生銀行“商貸通”

廣發(fā)銀行“廣貸會(huì)”品牌背后的故事

平安“普惠金融”品牌的打造

第二講：小額個(gè)人信貸營(yíng)銷篇

一、個(gè)貸營(yíng)銷流程之“天龍八步”

一步：與其臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)

二步：眾里尋他千百度,那人卻在燈火闌珊處

三步：知我者謂我心憂,不知我者謂我何求

四步：此曲只應(yīng)天上有,人間哪的幾回聞

五步：山重水復(fù)疑無路,柳暗花明又一村

六步：聽君一席話，勝讀十年書

七步： 雪中送炭三九暖, 視若無睹臘月寒

八步：愿得一人心，白首不相離

二、個(gè)貸營(yíng)銷利器之“產(chǎn)說會(huì)”

1. 產(chǎn)說會(huì)的重要性

2. 產(chǎn)說會(huì)的流程

3. 產(chǎn)說會(huì)的案例

三、個(gè)貸營(yíng)銷心得之“九音真經(jīng)”

1. 菜鳥三音：

1) 客戶在哪里?——“心在哪里，客戶就在哪里”。

2) 我要怎么做?——“舍得一身剮，敢把皇帝拉下馬”。

3) 產(chǎn)品怎么推?——“因?yàn)閷I(yè)，所以從容”。

2. 熟鳥三音

1) 怎么擴(kuò)大我的客群?——MGM永遠(yuǎn)是制勝王道。

2) 怎么做好客戶維護(hù)?——客戶虐我千百遍，我待客戶如初戀。

3) 怎么做好資源整合?——平衡關(guān)系是信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)涵。

3. 老鳥三音

1) 打消無所謂想法——猴子掰玉米，失去的永遠(yuǎn)比得到的多。

2) 打消想當(dāng)然想法——曾經(jīng)有段真摯的感情擺在我面前，我沒有珍惜。

3) 打消老革命想法——銀行不改變，我們就來改變銀行(馬云語(yǔ)錄)

【課堂實(shí)操】目標(biāo)市場(chǎng)個(gè)貸產(chǎn)品產(chǎn)說會(huì)流程設(shè)計(jì)與展示

第三講：小額個(gè)人信貸風(fēng)控篇

一、小額個(gè)人信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1.政策風(fēng)險(xiǎn)

1) 宏觀調(diào)整

2) 金融監(jiān)管

案例：房貸市場(chǎng)的宏觀調(diào)控/信貸規(guī)模受市場(chǎng)導(dǎo)向的調(diào)整

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1) 宏觀經(jīng)濟(jì)

2) 銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)

3) 小額信貸市場(chǎng)變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸

2.4 多種融資渠道沖擊

案例：消費(fèi)金融、P2P、小貸公司、車貸公司、分期公司、抵押專營(yíng)公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足

案例：套取審批規(guī)則 / 基金合作社

2) 模仿帶來的苦果

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3) 監(jiān)管規(guī)定限制

4.獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)

1) 現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例：包裝材料/多級(jí)代理

2) 分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸

5 . 客戶風(fēng)險(xiǎn)

1) 客戶準(zhǔn)入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2) 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)域化區(qū)別

3) 用途合規(guī)性

6 . 員工風(fēng)險(xiǎn)

1) 內(nèi)外勾結(jié)

案例：無間道的臥底

2) 利益驅(qū)動(dòng)

案例：視頻資料展示

3) 業(yè)績(jī)壓力

二、小額個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范

1. 內(nèi)部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)防范

2. 外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)防范

3. 流程管理的風(fēng)險(xiǎn)防范

第四講：互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人小額信貸篇

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 定義及基本特點(diǎn)

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24H*7D

3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4) 成本沖擊

5) 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6) 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線

7) 產(chǎn)融結(jié)合

8) 改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略

9) 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10) 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸金融案例

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

五、P2P網(wǎng)貸的功與過

第五講： 大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

【課間游戲】大數(shù)據(jù)畫像

一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

1. 身份驗(yàn)證

2. 信息識(shí)別

3. 行為識(shí)別

4. 黑名單匹配

5. 通訊設(shè)別

6. 消費(fèi)記錄識(shí)別

7. 社會(huì)關(guān)系

8. 社會(huì)屬性和行為

9. 司法信息

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營(yíng)

1. 貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2. 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3. 貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形

實(shí)訓(xùn)：個(gè)人小額信貸的營(yíng)銷推廣模式設(shè)計(jì)

個(gè)人信貸產(chǎn)品營(yíng)銷“產(chǎn)說會(huì)”實(shí)操

課程結(jié)束